ग्रामीण वित्त
भारत में ग्रामीण ऋण
ग्रामीण अर्थव्यवस्था का विकास आम तौर पर गैर-कृषि और कृषि क्षेत्रों में उच्च उत्पादकता को समझने के लिए एक अंतराल से दूसरे अंतराल तक धन पर निर्भर करता है। बीज बोने से लेकर उत्पादन के बाद राजस्व को समझने तक का अंतराल तुलनात्मक रूप से लंबा है।
किसान उर्वरक, बीज, औजार और अन्य व्यक्तिगत खर्चों पर किए जाने वाले प्राथमिक निवेश के बराबर राशि विभिन्न माध्यमों से उधार लेते हैं।
स्वतंत्रता के बाद, व्यापारियों और साहूकारों ने गरीब किसानों और भूमिहीन श्रमिकों को भारी ब्याज दरों पर धन उधार देकर उनका फायदा उठाया तथा उनके खातों को प्रभावित करके उन्हें जाल में फंसाया।
वर्ष 1969 में भारत ने सामाजिक बैंकिंग और विभिन्न एजेंसियों की शुरुआत की जो ग्रामीण ऋण की आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए धन उपलब्ध करा सकें। बाद में वर्ष 1982 में, राष्ट्रीय कृषि और ग्रामीण विकास बैंक (NABARD) का गठन ग्रामीण वित्तीय प्रणाली से संबंधित सभी वित्तीय गतिविधियों को विनियमित और व्यवस्थित करने के लिए एक शीर्ष निकाय के रूप में किया गया।
यह बात तब और ठोस हो गई जब हरित क्रांति आई और देश की ऋण प्रणाली में परिवर्तन हुआ, जिसके परिणामस्वरूप ग्रामीण ऋण में उत्पादक वृद्धि हुई।
आज ग्रामीण बैंकिंग में विभिन्न वित्तीय संस्थान शामिल हैं, खास तौर पर क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक (आरआरबी), सहकारी समितियां, वाणिज्यिक बैंक, स्वयं सहायता समूह और भूमि विकास बैंक। वे सस्ती ब्याज दरों पर पर्याप्त ऋण देते हैं।
ग्रामीण ऋण के प्रकार
ग्रामीण ऋण तीन प्रकार के होते हैं:
अल्पावधि ऋण/क्रेडिट: अल्पावधि ऋण एक प्रकार का ग्रामीण ऋण है जो संक्षिप्त निजी या व्यावसायिक पूंजी आवश्यकता के लिए लिया जाता है। यह एक प्रकार का ऋण है जिसके लिए उधार ली गई मूल राशि और ब्याज प्रतिशत को एक निश्चित तिथि पर चुकाना होता है, जिसकी अवधि अधिकतम एक वर्ष तक हो सकती है।
अल्पावधि ऋण एक अच्छा लेकिन महंगा विकल्प है, विशेष रूप से छोटी कंपनियों या मूल रूप से उन स्टार्टअप्स के लिए जो अभी भी बैंक से ऋण प्राप्त करने के लिए योग्य नहीं हैं।
मध्यम अवधि का ऋण/क्रेडिट: मध्यम अवधि का ऋण वह ऋण होता है जिसकी चुकौती अवधि 2 से 5 वर्ष या 10 वर्ष से कम होती है। मध्यम अवधि के ऋण उन छोटी फर्मों के लिए एक बेहतरीन विकल्प हैं जो एक निश्चित चुकौती अवधि और अनुमानित राशि के साथ ऋण के पारंपरिक तरीके की तलाश में हैं।
किसी व्यक्ति को मिलने वाली ऋण राशि नकदी प्रवाह, क्रेडिट रेटिंग और विभिन्न अन्य कारकों के आधार पर भिन्न हो सकती है।
दीर्घ-अवधि ऋण/क्रेडिट: दीर्घ-अवधि ऋण की चुकौती अवधि आमतौर पर 5 से 20 वर्ष या कुछ अपवादात्मक मामलों में इससे भी अधिक होती है। किसी भी व्यवसाय में, स्थाई परिसंपत्तियाँ बनाने के लिए दीर्घ-अवधि वित्त आवश्यक है जो समय के साथ वापस आ जाएगी।
विशेष रूप से कृषि क्षेत्र में, दीर्घकालिक निवेश में भूमि समतलीकरण, बाड़ लगाना, कुएँ खोदना, भूमि पर स्थायी मरम्मत, ट्रैक्टर जैसी भारी मशीनरी का अधिग्रहण आदि शामिल हैं। सुझाए गए सभी दीर्घकालिक निवेशों के लिए बड़ी मात्रा में धन की आवश्यकता होती है।
यद्यपि भविष्य में इनमें लाभ देने की पर्याप्त क्षमता है, लेकिन निजी किसानों के पास इतना महंगा निवेश करने के लिए धन नहीं है, क्योंकि या तो उनके पास कोई बचत नहीं है या बहुत कम बचत है।
ग्रामीण ऋण की आवश्यकता निम्नलिखित कारणों से है:
(1) लंबी गर्भधारण अवधि
फसल बोने और कृषि उपज की बिक्री के बाद आय प्राप्त करने के बीच का समय बहुत लंबा होता है ।
इसलिए किसानों को ऋण लेने की जरूरत है।
(2) इनपुट खरीदने के लिए
किसानों को बीज, उर्वरक, औजार आदि खरीदने के लिए धन की आवश्यकता होती है।
(3) व्यक्तिगत व्यय
उन्हें व्यक्तिगत खर्चों जैसे विवाह, मृत्यु, धार्मिक समारोह, पुराने कर्ज चुकाने आदि के लिए धन की आवश्यकता होती है।
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