retail banking

खुदरा बैंकिंग वह सेवाएँ हैं जो एक वित्तीय संस्थान अपने उपभोक्ताओं को प्रदान करता है जो वित्तीय संगठन नहीं हैं। व्यवसाय, उद्यमी, निगम या अन्य बैंक खुदरा बैंकिंग से बाहर रखे गए हैं। 

खुदरा बैंकिंग 

खुदरा बैंकिंग, जिसे उपभोक्ता बैंकिंग या व्यक्तिगत बैंकिंग के रूप में भी जाना जाता है, उद्यमों के बजाय व्यक्तिगत उपभोक्ताओं को वित्तीय सेवाएँ प्रदान करती है। खुदरा बैंकिंग सेवाओं के माध्यम से ग्राहक अपने पैसे का प्रबंधन कर सकते हैं, ऋण प्राप्त कर सकते हैं और सुरक्षित रूप से पैसा जमा कर सकते हैं।

संयुक्त राज्य अमेरिका में वाणिज्यिक बैंकों को खुदरा बैंक भी कहा जाता है, तथा निवेश बैंक केवल बाजार परिचालन में ही धन निवेश कर सकते हैं।

खुदरा बैंक आम जनता को कई तरह की सेवाएँ प्रदान करते हैं, जैसे बैंक खाते,  सावधि जमा , क्रेडिट और डेबिट कार्ड, ऋण, आदि। ये सेवाएँ लोगों को अपने वित्त का कुशलतापूर्वक प्रबंधन करने में मदद करती हैं। जमा और निकासी जैसी खुदरा बैंकिंग सेवाएँ ऑनलाइन और बैंक शाखा दोनों में की जा सकती हैं।

रिटेल बैंकिंग को अनेक नामों से जाना जाता है । जैसे: पर्सनल बैंकिंग, फुटकर बैंकिंग, खुदरा बैंकिंग, उपभोक्ता बैंकिंग और व्यक्तिगत बैंकिंग ।रिटेल बैंकिंग एक प्रकार का बैंकिंग है जिसमें खुदरा ग्राहकों के साथ सीधा व्यवहार किया जाता है । इस प्रकार के बैंकिंग को उपभोक्ता बैंकिंग (Consumer Banking) या व्यक्तिगत बैंकिंग (Personal Banking) के रूप में जाना जाता है ।रिटेल बैंकिंग एक प्रकार की बैंकिंग है जिसमें खुदरा ग्राहकों के साथ सीधा व्यवहार किया जाता है।

ऑनलाइन खुदरा बैंकिंग ने व्यक्तिगत उपभोक्ताओं के लिए गृह ऋण, व्यक्तिगत ऋण, कार ऋण, सावधि और आवर्ती जमा खोलना, धन हस्तांतरण आदि करना आसान बना दिया है। हालांकि, प्रदान की जाने वाली सेवाओं और उत्पादों की श्रेणी बैंक दर बैंक अलग-अलग हो सकती है।

खुदरा बैंकिंग के द्वारा हम सीधे उपभोगताओं से जुड़ सकते हैं। 

इसमें बचत खाते, शेष राशि की जांच, धन प्रबंधन और सुरक्षित तरीके से राशि डिपाजिट शामिल है। रिटेल बैंकिंग अंतरराष्ट्रीय छात्रों के लिए भी काफ़ी ज़रुरी है क्योंकि उन्हें विदेश में पढ़ाई के लिए अपने बैंक खाते को मैनेज करना आवश्यक होता है।

रिटेल बैंकिंग का मतलब  उन वित्तीय सेवाओं से है जो एक वित्तीय संस्थान (Financial institution) अपने उपभोक्ताओं (Consumers) को प्रदान करता है जो वित्तीय संगठन (Financial organisations) नहीं हैं। 

यह इंटरप्राइजेज के बजाय व्यक्तिगत उपभोक्ता वित्तीय सेवाएं प्रदान करता है। रिटेल बैंकिंग सेवा के माध्यम से ग्राहक अपने पैसे का प्रबंधन कर सकते हैं, क्रेडिट प्राप्त कर सकते हैं और सुरक्षित रूप से पैसा जमा कर सकते हैं।

खुदरा बैंकिंग का उदाहरण

मान लीजिए कि आप सिर्फ़ पैसे जमा करने के इरादे से बैंक जा रहे हैं। बैंक में, आप एक बैंक प्रतिनिधि से मिलते हैं। प्रतिनिधि आपको कुछ आकर्षक निवेश योजनाओं के बारे में बताता है। आप प्रभावित हो जाते हैं और योजना में एक निश्चित राशि निवेश करते हैं। साथ ही, प्रतिनिधि आपको वरिष्ठ नागरिक FD योजना के बारे में बताता है। चूँकि, FD ब्याज दरें सामान्य FD योजनाओं की तुलना में अधिक होती हैं, इसलिए आप अपने माता-पिता या किसी रिश्तेदार के लिए FD खाता खोलते हैं। 

ये सभी सुविधाएं या सेवाएं खुदरा बैंकिंग के अंतर्गत आती हैं।

Retail Bank आम जनता को कई तरह की सेवाएं प्रदान करते हैं, जैसे बैंक एकाउंट, फिक्स्ड डिपॉजिट, क्रेडिट और डेबिट कार्ड, लोन आदि। ये सेवाएं लोगों को अपने वित्त का कुशलतापूर्वक प्रबंधन करने में मदद करती हैं। Retail Banking services, जैसे डिपॉजिट और विथडरॉल, ऑनलाइन और बैंक शाखा दोनों में की जा सकती हैं।ऑनलाइन रिटेल बैंकिंग ने पर्सनल कंज्यूमर के लिए होम लोन, पर्सनल लोन, कार लोन, ओपन फिक्स्ड और रेकररिंग डिपॉजिट, मनी ट्रांसफर आदि का फायदा उठाना आसान बना दिया है। हालांकि, दी जाने वाली सेवाओं और उत्पादों की श्रेणी बैंक से बैंक में अलग हो सकती है।

रिटेल बैंकों के प्रकार | Types of Retail Banks 

खुदरा बैंकों के प्रकार

खुदरा बैंकों को निम्न प्रकार के अंतर्गत वर्गीकृत किया जा सकता है:

1. बड़ा बैंक

ये सुप्रतिष्ठित बैंक हैं जिनकी राष्ट्रीय स्तर पर उपस्थिति है। खुदरा उपभोक्ता इन बैंकों पर उनकी प्रमुखता और सेवाओं की विविधता के कारण भरोसा करते हैं। ये अच्छी तरह से स्थापित बैंक हैं जिनकी राष्ट्रीय उपस्थिति है।  

2. सामुदायिक बैंक

सामुदायिक बैंक ऋण और डिपॉजिटरी सेवाएं प्रदान करते हैं और अधिकांशतः छोटे भौगोलिक क्षेत्र में कार्य करते हैं। यह बैंक ऋण और जमा, सेवाएं प्रदान करते हैं और अधिकतर छोटे भौगोलिक क्षेत्र में काम करते हैं। 

3. ऑनलाइन बैंक

ऑनलाइन बैंक केवल डिजिटल उत्पाद और सेवाएँ प्रदान करते हैं। आप कंप्यूटर या मोबाइल डिवाइस के माध्यम से उनके उत्पादों तक पहुँच सकते हैं।

4. क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक

इन बैंकों की स्थापना ग्रामीण क्षेत्रों में रहने वाले लोगों की ज़रूरतों को पूरा करने के लिए की गई थी। ऐसे बैंक ज़्यादातर टियर 2, टियर 3 और टियर 4 शहरों में मौजूद हैं।

5. डाकघर

डाकघर डिपॉजिटरी और अन्य बचत योजनाएं प्रदान करता है। ग्रामीण क्षेत्र में रहने वाले लोग डाकघर की सेवाओं को इसलिए पसंद करते हैं क्योंकि इस संस्था ने सदियों पुराना भरोसा कायम किया है।

खुदरा बैंक सेवाओं और उत्पादों के प्रकार

खुदरा बैंकों द्वारा दी जाने वाली कुछ सेवाओं और उत्पादों में शामिल हैं:

1. बैंक खाता खोलना

चेकिंग अकाउंट, बचत खाते और सेवानिवृत्ति खाते कुछ अलग-अलग प्रकार के बैंक खाते हैं जिन्हें आप खुदरा बैंकिंग सेवाओं के माध्यम से प्राप्त कर सकते हैं। कुछ बैंक आपको शून्य-शेष बचत खाता खोलने की अनुमति देते हैं जहाँ न्यूनतम खाता शेष राशि पर कोई सीमा नहीं होती है।

2. जमा

आप रिटेल बैंकिंग के माध्यम से फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) या आवर्ती जमा (RD) खाता खोल सकते हैं। FD जोखिम से बचने वाले निवेशकों के लिए एक पसंदीदा विकल्प है क्योंकि इसमें सुनिश्चित रिटर्न और बचत खातों की तुलना में अधिक ब्याज दरें होती हैं। NRI के पास NRE, NRO या FCNR खाते खोलने का विकल्प भी है।

3. ऋण

आप रिटेल बैंकिंग के ज़रिए होम लोन, पर्सनल लोन, टू-व्हीलर लोन, ऑटो लोन आदि पा सकते हैं। अगर आप 100% पेपरलेस तरीके से होम लोन या तुरंत पर्सनल लोन की तलाश में हैं , तो नवी ऐप डाउनलोड करें। 

4. कार्ड

डेबिट कार्ड और क्रेडिट कार्ड भारत में अधिकांश खुदरा बैंकों द्वारा दिए जाने वाले दो सबसे लोकप्रिय कार्ड हैं। इनके अलावा, प्रीपेड कार्ड, नो-कॉस्ट-ईएमआई कार्ड आदि भी हैं।

5. निवेश और बीमा

खुदरा बैंक अन्य निवेश विकल्प भी प्रदान करते हैं, जैसे म्यूचुअल फंड, एनपीएस, आदि। इसी तरह, कुछ खुदरा बैंकों की एक बीमा शाखा भी होती है, जिसके माध्यम से आप सामान्य स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी खरीद सकते हैं ।

6. अन्य सेवाएँ

अन्य सेवाओं में धन हस्तांतरण, खाते की शेष राशि की जांच, चेक बुक जारी करना, ईएमआई का भुगतान करने के लिए ऑटो डेबिट या स्थायी अनुदेश स्थापित करना, कार्ड अपग्रेड अनुरोध, उपयोगिता बिल भुगतान, बैंकाश्योरेंस, सुरक्षित जमा लॉकर, डीमैट खाता , डिमांड ड्राफ्ट आदि शामिल हैं।

खुदरा बैंक की आय

खुदरा बैंक अपने ग्राहकों की जमाराशि से धन प्राप्त करते हैं। ये बैंक ग्राहकों से जमा की गई राशि का उपयोग उन ग्राहकों को ऋण देने के लिए करते हैं जो जमाकर्ताओं को दी जाने वाली ब्याज दर की तुलना में मूल राशि पर अधिक ब्याज दर पर ऋण चाहते हैं। ब्याज दर प्रसार में यह अंतर ही है जिससे खुदरा बैंक लाभ कमाते हैं। 

खुदरा बैंक विभिन्न सेवाओं पर शुल्क से भी आय अर्जित करते हैं, जिनमें खाता खोलने का शुल्क, ब्रोकरेज शुल्क, ऋण प्रसंस्करण शुल्क, क्रेडिट कार्ड शुल्क आदि शामिल हैं, साथ ही वे पूंजी बाजार में अपने निवेश और सेवाओं से भी आय अर्जित करते हैं।

भारत में, भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) सभी खुदरा बैंकों के कामकाज को नियंत्रित करता है। इसके पास खुदरा बैंकों द्वारा जमा के रूप में रखे जाने वाले धन को विनियमित करने की शक्ति है, जो यह सुनिश्चित करता है कि कोई भी व्यक्ति निकासी कर सकता है। इसके अलावा, यह बैंकों को उनके दैनिक कामकाज के लिए धन उपलब्ध कराता है। 

खुदरा बैंकिंग के लाभ

खुदरा बैंकिंग के कुछ लाभ इस प्रकार हैं:

1 .रिलेशनशिप मैनेजर की सहायता से व्यक्तिगत ग्राहक सेवाएं प्रदान करता है

2.एक ही छत के नीचे कई उत्पाद और सेवाएँ - जमा से लेकर ऋण तक

3.एफडी जैसी जमाराशि गारंटीड रिटर्न प्रदान करती है

4.नवीन उत्पाद जिन्हें नेटबैंकिंग के माध्यम से आसानी से प्राप्त किया जा सकता है

5.हजारों बैंकों और एनबीएफसी का घर कहीं से भी, कभी भी व्यक्तिगत वित्त उत्पादों तक पहुंच प्राप्त करें.

खुदरा बैंकिंग व कॉर्पोरेट बैंकिंग में अंतर

1.खुदरा बैंक ग्राहक उन्मुख होते हैं जबकि कॉर्पोरेट बैंक व्यवसायों को सेवाएं प्रदान करते हैं। 

2. ये दोनों बैंक अपने उपभोक्ताओं को जो विभिन्न उत्पाद प्रदान करते हैं, वे भी बहुत भिन्न हैं। खुदरा बैंक व्यक्तियों और छोटे व्यवसायों को सेवाएँ प्रदान करता है, लेकिन बड़े उद्यमों को नहीं।

3. खुदरा बैंकों में वित्तीय लेनदेन कॉर्पोरेट बैंकों की तुलना में बहुत कम होता है और वे अपना अधिकांश लाभ उधारकर्ताओं से प्राप्त ब्याज और जमाकर्ताओं को दिए जाने वाले ब्याज के बीच मार्जिन बनाकर कमाते हैं। दूसरी ओर, कॉर्पोरेट बैंक मुख्य रूप से बड़े व्यवसायों को प्रदान की जाने वाली सेवाओं के लिए ब्याज और शुल्क वसूल कर मुनाफ़ा कमाते हैं। ये बैंक आम जनता को निवेश बैंकिंग सेवाएँ और साथ ही परिसंपत्ति प्रबंधन सेवाएँ भी प्रदान करते हैं।